النشاط المصرفي بمالطا

ترجع أصول ومنهجية قطاع المصارف في مالطا إلى النظام المصرفي الإنجليزي . وعليه فإن المصارف المالطية المحلية تتمتع بتقاليد عريقة تجعل خدماتها سريعة وفعالة . في السنوات القليلة الماضية تم منح ترخيص المزاولة لعدد من المصارف الأخرى لتشتغل في أو من خلال مالطا لتقدم نخنبة من الخدمات المتخصصة .

الشركات التي يتم تسجيلها في مالطا لها الخيار في أن تفتح حساباً مصرفيا في مالطا . رغم أن هذا الخيار ليس إلزامياً . الشركات المالطية يمكنها أيضاً فتح حسابات مصرفية خارج مالطا . مع أننا ننصح أن الحسابات المصرفية يتم فتحها في مالطا وأن تكون بعملتي اليورو والدولار الأمريكي . يمكن أن يقوم حملة الأسهم بهذه الشركات والمدراء التنفيذيين معالجة وتشغيل حساباتهم عن طريق استخدام شبكة الانترنت وهي خدمة متوفرة مقابل رسوم رمزية .

إضافة إلى ما سلف بيانه عن تطور الخدمات المصرفية بمالطا طيلة العقدين المنصرمين ، تضل هناك مسألة تقلق أغلب المشتغلين في قطاع المصارف في أي مكان بالعالم ، وهي عمليات تبييض أو غسيل الأموال ، التي لها العديد من المظاهر والطرق والأساليب التي يحص أي مصرف على مواجهتها بحزم . ونحن نعتبر أنه من واجباتنا الأساسية المحافظة على السمعة الطيبة التي أكتسبها المكتب من خلال استبعاد أية مؤسسات أو أفرد قد يشتبه في ضلوعهم في مثل هذه الممارسات ، حيث أننا لا نقبل هذه النوعية لا في مكتبنا ولا في قطاعنا المصرفي .

ونحن إذ نؤكد على أهمية هذه النصيحة ، نجدد استعدادنا للتعاون مع أية شركة مسجلة في مالطا أو في الخارج ومع أي أفراد على أساس منتهى حسن النية ، لفتح وتشغيل أي حساب مصرفي في مالطا . حيث أن علاقتنا المتينة والطويلة مع مختلف أنواع المصارف المالطية تمنحنا القدرة والإمكانية لتلبية طلبكم أو طلب شركتكم بخدمات في أعلى مستوى من الجودة والمصداقية .

يجب على طالب الخدمة سواء أكان من الأفراد أو الشركات ، التي تعتزم فتح حساب مصرفي في مالطا القيام باستيفاء نموذج طلب فتح حساب مصرفي ، الذي نقوم بإرساله عن طريق الإيميل إلى المصرف المطلوب ، ويتم ترجيعه لنا بالبريد أو وسائط النقل السريع . علماً بأن بيانات المصرف وتفاصيل الاتصالات به عن طريق الإيميل والفاكس مطلوبة ، حيث لا يمكن الشروع في فتح الحساب إلا بعد استيفاء بيانات المصرف .

عند توفر هذه البيانات المطلوبة ، يتم فتح الحساب المصرفي ، ويتم تشغيل المعالجة الإلكترونية للحساب . وسنتولى العناية بإرسال جميع التفاصيل بالإيميل مثل ( IBAN, BIC ) كما سنقوم بإرسال مفاتيح وتعليمات تشغيل الحساب عن طريق الإنترنت . يستطيع الأفراد أو الشركات سداد التكاليف للمصرف لغرض تحويل التعليمات عن طريق الفاكس ، ونحن في العادة لا نشجع على مثل هذا الإجراء .

تعود الأفراد وحملة أسهم الشركات الانتقال شخصياً إلى مالطا لغرض فتح حساباتهم المصرفية ، ونحن دائما رهن الإشارة لتلبية احتياجاتكم في هذا الخصوص بتقديم الطلب إلى المصرف ، بالاستعانة بعرض لمحة مختصرة ومفصلة عن التعليمات الواجب اتباعها , بعد القيام بتوضيح هذه التعليمات والشروع في اجراءات فتح الحساب ، نتوقع من طالب الخدمة فرداً أم شركة القيام بمعالجة شؤون الحساب بمعرفته دون تدخل من أحد (وذلك عن طريق تشغيل مفتاح الانترنت البنكي) . وفي حالة مواجهة أية صعوبة في ذلك سيكون مكتبنا دائما رهن الإشارة لتقديم المساعدة حتى ولو في حيز زمني ضيق لتسوية الأمور وتذليل المصاعب .

نصيحتنا الأخيرة في الخصوص ترتكز على معالجة الاجراءات الضريبية المترتبة على فتح الحساب المصرفي ، فمصلحة الضرائب في مالطا تمنح الأفراد والشركات تخفيض بنسبة 15% من الفوائد التي يتم تحقيقها بأي حساب مصرفي يتم فتحه في مالطا باعتبارها محصلة نهائية للضرائب المستحقة . وعليه فإننا نشدد على أهمية قبول هذا الخيار ، حيث أن البديل عن ذلك يقضي بأن جميع الفوائد المحققة بالحسابات المصرفية تستوجب خصم 35 % كضريبة مؤسسات .